Головна / Інструкції / Позика під заставу крипти
Позика під заставу криптовалюти: як працює і коли краще продати
Оновлено
Позику під заставу криптовалюти беруть, коли потрібні гроші, а продавати монети не хочеться: шкода втратити BTC перед можливим зростанням або просто не хочеться фіксувати продаж. Ви блокуєте монети на платформі й отримуєте частину їхньої вартості, найчастіше в USDT. Поки ціна застави тримається, ви платите відсотки; коли падає — платформа продає заставу сама.
Ми звели умови чотирьох великих платформ, порахували, при якому падінні BTC позику ліквідують, і порівняли це з тим, скільки коштує просто продати USDT через P2P, за нашими даними. Окремо — про Crypsee і BitCapital: їхні «позики в USDT» Нацбанк заборонив, а поліція затримала організаторів.
Як працює позика під заставу крипти
Головне число — LTV (loan-to-value), відношення боргу до вартості застави. Позичили 6 500 USDT під BTC вартістю 10 000 $ — LTV 65 %. Коли ціна BTC падає, застава дешевшає, а борг ні, тож LTV росте. Відсотки нараховуються щохвилини чи щогодини й додаються до боргу, тож LTV повзе вгору, навіть якщо ціна стоїть.
У кожної платформи два пороги. На першому (маржин-кол) вас просять додати заставу або погасити частину боргу. На другому платформа сама продає заставу, щоб закрити борг, і бере за це комісію: на Binance — 2 % від суми позики. Строку в гнучких позиках немає: тримати можна скільки завгодно, поки LTV нижче порогу.
- Binance Flexible Loan · маржин-кол 85 %91 %
- Bybit Crypto Loan · маржин-кол 85 %, 24 год на поповнення від 93 %95 %
- OKX Flexible Loan · маржин-кол 88 %97–98 %
Пороги з довідок Binance, Bybit і OKX, переглянуто 14.10.2026. Nexo числового порогу не публікує: застава «автопогашається», коли LTV перевищує допустимий для монети.
Де взяти: Binance, Bybit, OKX, Nexo
Binance, Bybit і OKX видають позику в криптовалюті — USDT, USDC чи інших монетах — під заставу BTC, ETH та десятків інших монет. Ставка плаваюча й залежить від попиту, конкретну цифру показують лише в застосунку перед оформленням. Чи доступний продукт саме для українського акаунта, платформи прямо не пишуть: Binance попереджає, що позики «можуть бути недоступні в деяких регіонах», тож перевіряйте в застосунку.
Nexo пропонує кредитну лінію від 50 $ під понад 100 активів і рекламує ставку «від 1,9 % річних» — для найвищого рівня лояльності та залежно від регіону. Максимальний LTV там залежить від монети: для BTC і ETH — 50 %, для USDT і USDC — 90 %.
Сервісу з ліцензією НБУ, який видавав би гривні на картку під реальну заставу крипти, ми не знайшли. Отже, щоб отримати гривні, позикові USDT все одно доведеться продати через P2P.
При якому падінні BTC позику ліквідують
Візьмемо умовний приклад з порогами Binance. Застава — 0,1 BTC при ціні 100 000 $, тобто 10 000 $. Позичаємо 6 500 USDT: LTV 65 %. Маржин-кол настане, коли застава подешевшає до 6 500 / 0,85 ≈ 7 647 $, тобто BTC впаде до ≈ 76 500 $ — на 23,5 %. Ліквідація — при заставі 6 500 / 0,91 ≈ 7 143 $: BTC по ≈ 71 400 $, мінус 28,6 %.
Для BTC таке падіння — не рідкість: за кілька тижнів ціна може втратити чверть. Відсотки, що нараховуються, наближають пороги ще швидше. Тому позику під BTC беруть з меншим LTV (30–50 %) і тримають запас USDT, щоб довнести заставу.
- 100 000 $Старт: 100 000 $
- 76 470 $Маржин-кол: 76 470 $, −23,5 %
- 71 430 $Ліквідація: 71 430 $, −28,6 %
Умовний розрахунок obminnyky.com.ua: 0,1 BTC застави, позика 6 500 USDT, пороги Binance Flexible Loan 85 % і 91 %; ціна 100 000 $ узята для прикладу, це не ринкова котирувальна ціна. Відсотки не враховано.
Скільки коштує просто продати через P2P
Якщо у вас USDT, позика майже ніколи не має сенсу: продаж і купівля назад коштують дуже мало. За нашим індексом, з 6 по 13 жовтня 2026 року найкращий «чистий» покупець платив за USDT у середньому 45,85 грн — на 1,9 % більше за офіційний курс НБУ. А 14 жовтня о 13:55 купити USDT назад на Binance можна було від 45,80 грн, тобто навіть трохи дешевше, ніж його в той самий момент купували в продавців (45,88 грн).
Інакше кажучи, «вийти» з USDT у гривні й повернутися пізніше коштує частки відсотка плюс ризик, що курс зміниться, — проти відсотків за позикою, нарахованих щогодини, і ризику ліквідації. Позика може мати сенс лише тоді, коли ви тримаєте BTC чи ETH і свідомо не хочете їх продавати. Але й тоді позикові USDT ви все одно продасте через P2P.
- +1,0 %06.10: +1,0 %
- +1,6 %07.10: +1,6 %
- +1,8 %08.10: +1,8 %
- +2,2 %09.10: +2,2 %
- +2,5 %10.10: +2,5 %
- +2,1 %11.10: +2,1 %
- +2,0 %12.10: +2,0 %
- +1,7 %13.10: +1,7 %
Індекс P2P obminnyky.com.ua: щодня медіана найкращої «чистої» ціни продажу USDT (покупець без вимог платити частинами чи з чужих карток) по 10 банках на Binance і Bybit, 06–13.10.2026, проти офіційного курсу НБУ.
Crypsee і BitCapital: «позики в USDT», які заборонив НБУ
2 квітня 2026 року Нацбанк заборонив компанії HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED надавати фінансові послуги через сервіс Crypsee. За висновком НБУ, позики там «формально в USDT» насправді видавали гривнею, як звичайні кредити, — без ліцензії й в обхід граничної денної ставки. Договори були ідентичні BitCapital, діяльність якого НБУ теж визнав незаконною. До регулятора надійшло понад 970 звернень: високі ставки, неправомірні нарахування, агресивне стягнення.
17 квітня поліція затримала сімох учасників групи, що стояла за BitCapital і Crypsee: за даними слідства, вони вигадували борги навіть тим, хто повернув гроші вчасно, і використовували ботоферму майже на 6 000 SIM-карток. Потенційних потерпілих — понад 1 500.
Ознаки таких сервісів: криптовалюту як заставу не просять, гроші приходять гривнею на картку, а «USDT» є лише в договорі; ставку рахують за день; компанія зареєстрована за кордоном і не має ліцензії НБУ. Справжня позика під заставу крипти вимагає спершу заблокувати ваші монети.
Якщо вам нараховують борг за Crypsee чи BitCapital або погрожують колектори, зверніться до НБУ (розділ «Звернення громадян») і в поліцію: діяльність обох сервісів визнано незаконною.
Інші ризики: заморожування й банкрутство платформи
Під час технічних робіт додати заставу чи погасити борг неможливо — OKX прямо попереджав про це перед роботами 31 березня 2026 року, а в умовах пише, що ліквідація можлива й без попередження, якщо сповіщення затримаються.
Застава лежить у платформи, тож її банкрутство забирає й ваші монети. Так сталося з кредитними сервісами Celsius (липень 2022, борг перед користувачами близько 4,7 млрд $) і BlockFi (листопад 2022, понад 100 тисяч кредиторів).
Податки: чи є різниця між позикою і продажем
Закон «Про віртуальні активи» підписано ще 2022 року, але він не набрав чинності: спершу мають змінити Податковий кодекс. Законопроєкт № 10225-д ухвалили в першому читанні 3 вересня 2025 року, і на 14 жовтня 2026-го він досі готується до другого. За проєктом дохід від продажу крипти оподатковуватимуть за ставкою 18 % ПДФО плюс 5 % військового збору з різниці між ціною продажу й підтвердженими витратами на купівлю.
Зараз податкова вважає дохід від продажу криптовалюти частиною загального річного доходу, який людина декларує сама. Окремого роз’яснення ДПС про позики під заставу крипти ми не знайшли. Логіка така: позика — не продаж, але ліквідація застави — це фактично продаж ваших монет, а продаж позикових USDT за гривні дає дохід так само, як будь-який інший продаж.
Перш ніж продавати: як не втратити картку
- Окрема картка під P2P. Не продавайте на картку, куди приходить зарплата чи де лежать заощадження: при блокуванні застрягає весь рахунок, і люди тижнями не можуть забрати навіть зарплату. Тримайте під P2P картку в окремому банку й не зберігайте на ній нічого важливого. Мінфін: у mono застрягла й зарплата
- Гроші — лише від самого покупця. Ім’я платника в застосунку банку має збігатися з верифікованим ім’ям покупця в ордері. Інше ім’я — USDT не відпускайте, поверніть гроші на рахунок, з якого вони прийшли. Скарга такого платника — найчастіша причина блокувань у відгуках. Binance: P2P User Transaction Policy
- Порожнє призначення платежу. Покупцю не треба писати в призначенні ні «USDT» чи «Binance», ні вигадане «за товар» чи «борг». Слова про криптовалюту — зайвий сигнал для автоматичної перевірки, а вигадане призначення лишає в банку неправдивий запис, який потім доведеться пояснювати.
- Менше платежів від різних людей. Багато поповнень від різних людей за короткий час і одразу ж виведення — ознаки, які НБУ пропонує банкам вважати підозрілими. Безпечної кількості платежів ніхто не публікує, але чим їх менше, тим простіше пояснити кожен. Те саме — «Конверти» й «Банки», які поповнюють десятками дрібних платежів від незнайомців. Дебет-Кредит: НБУ назвав ознаки підозрілих операцій з картками
- Не купуйте й не продавайте по колу. Купити USDT і продати їх за годину-дві схоже на транзит чужих грошей — у відгуках за таке блокували картку. Мінфін: блок mono після купівлі й продажу за дві години
- Не давайте картку іншим. Торгівля через вашу картку з вашої згоди — для банку ознака дропа: він вимагатиме повернути всі надходження відправникам. Мінфін: ПУМБ про торгівлю через чужу картку
- Продавайте на біржі з верифікацією. На майданчиках без KYC (як-от боти в Telegram) немає даних покупця, тож банку нічого показати, звідки прийшли гроші. Мінфін: продаж через бот без KYC і пів року блокування
- Відпускайте, коли гроші вже на рахунку. Не за квитанцією чи скріншотом: у відгуку описано, як переказ на IBAN із monobank скасували за 10 хвилин, хоча код квитанції проходив перевірку. Мінфін: скасований переказ на IBAN
- Документи — заздалегідь. Банк питає не про біржу, а про джерело коштів: звідки у вас криптовалюта. Тримайте напоготові документи про це (зарплата в USDT, ФОП, договір із замовником), експорт ордерів з біржі й квитанції від покупців. ПриватБанк: навіщо банк просить підтвердження
Не хочете перебирати оголошення вручну? На obminnyky.com.ua ми кожні дві хвилини збираємо оголошення Binance P2P і Bybit P2P, читаємо умови й показуємо кількість платежів, оплату третіми особами й небезпечні прохання з цитатою. Бот @obminnyky_bot напише, щойно з’явиться пропозиція під ваші умови.